Сложные проценты в инвестициях: расчёт доходности, примеры — расчёт…

В долгосрочных инвестициях сложные проценты — главный механизм роста капитала. Когда вы реинвестируете полученный доход (дивиденды, купоны, прибыль от продажи), он начинает приносить доход сам по себе. Со временем этот эффект становится основным источником прироста.

Простой способ прикинуть результат — правило 72. Разделите 72 на годовую доходность в процентах, и вы получите примерное количество лет, за которое капитал удвоится. При доходности 12 % это примерно 6 лет, при 8 % — 9 лет.

Пример. Вы инвестируете 10 000 ₽ в месяц под 15 % годовых с ежемесячной капитализацией и пополнением в конце месяца. Через 20 лет сумма составит примерно 14,97 млн ₽. Из них вы внесли сами 2,4 млн ₽, а остальное — заработанный процент и реинвестирование. На горизонте 30 лет капитал превысит 69 млн ₽ при тех же вводных.

Конкретные цифры зависят от доходности и регулярности пополнений. Но главное правило: чем раньше начать, тем сильнее работает сложный процент. Даже 2–3 года старта дают заметную разницу в итоговой сумме. Регулярность важнее размера пополнения — лучше 5 000 ₽ каждый месяц, чем 60 000 ₽ раз в год.

Что учесть в инвестиционном расчёте

Доходность в калькуляторе лучше задавать не как «лучший год на рынке», а как средний осторожный сценарий. Отдельно посчитайте вариант с паузой в пополнениях и вариант с меньшей доходностью: так видно, насколько план зависит от оптимистичных вводных. Налоги, комиссии брокера, инфляция и просадки рынка в простом расчёте не исчезают, поэтому итоговая сумма в калькуляторе — ориентир, а не обещание дохода.

Если цель привязана к дате, например первый взнос или обучение ребёнка, ближе к сроку обычно снижают риск портфеля. Иначе неудачный год может совпасть с моментом вывода денег.

Частые вопросы

Что такое реинвестирование? Это когда полученный от инвестиций доход не выводится, а направляется обратно — на покупку тех же активов. Доход начинает приносить новый доход.

Как работает правило 72? Разделите 72 на годовую ставку доходности. Результат — количество лет для удвоения капитала. Формула приближённая, но для быстрых оценок её достаточно.

Нужно ли инвестировать большие суммы? Нет. Регулярные небольшие пополнения на длинном горизонте дают сопоставимый результат с крупными разовыми вложениями.

---

Рассчитайте сложные проценты на калькуляторе. Подробнее — в статье о сложных процентах.